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Monabanq – élue meilleure banque en ligne de l’année 2016

Monabanq est une banque en ligne à destination exclusive des particuliers, lancée en 2006. Elle est née de la société Cofevi, créée en 1987, qui devient une banque en 1992 et se démarque avec un nouveau concept : la banque à distance. Grâce au succès d’Internet au début des années 2000 la société Cofevi impose sa marque nouvelle génération avec son compte courant et son nouveau nom : Monabanq. Cofidis – société de crédits et gestion d’actifs – détient 47% des parts de cette banque en ligne aux 300 000 utilisateurs, élue meilleure banque en ligne 2016. Son slogan “Les gens avant l’argent” prône l’humain et fait rupture avec l’image de relation commerciale des banques traditionnelles.

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  Mettre le consommateur au centre de la réflexion

Monabanq propose une palette de produits et services bancaires complets en vue de répondre aux besoins de tous les consommateurs : compte courant, épargne, produits pour les jeunes, assurance, placements financiers, crédits etc., accompagnés de nombreux services innovants: bordereau d’enregistrement des chèques en ligne numérique, une application mobile, un coaching de gestion de budget, système d’alertes par SMS ou mail de gestion de capital. Aucunes conditions de revenus ne conditionnent l’accès aux produits et services bancaires

Pionnière sur le marché des banques en ligne, la première gamme de produits d’assurance proposée sur le marché des banques en ligne est lancée par Monabanq en 2012, celle-ci est encore la première à supprimer complètement les conditions de ressources pour accéder aux produits bancaires proposés.

  Le compte courant de Monabanq

Monabanq propose deux types de comptes courants aux mêmes modèles : le compte à 2€ et celui à 6€.

Pour les deux comptes, leur accès est ouvert au plus grand nombre : ni conditions de ressources ni minimums de versements mensuels ne sont requis. Une application mobile et un site web performants sont mis en place pour faciliter la gestion quotidienne des comptes avec un accès illimité et gratuit. Une option permet de se faire rembourser une partie ou la totalité des cotisations sur le compte: l’option “Carte qui épargne”; pour y souscrire il faut d’abord être titulaire d’un compte courant et d’un livret épargne.

Enfin Monabanq s’appuie sur un réseau national de 2 000 distributeurs, les clients y ont la possibilité d’effectuer gratuitement certaines opérations bancaires (dépôts d’espèces ou de chèque, consultations de compte etc.).

Nous détaillons ci-dessous les différences entre les deux comptes:

Le compte courant à 2€

Pour 2 euros par mois, l’utilisateur a accès au compte courant, à des services dédiés de gestion de compte, à une carte bancaire Visa Classic et 40 opérations bancaires mensuelles. Les dépôts de chèques se font aux guichets automatiques CIC en France.

Les conseillers sont disponibles par téléphone, mail ou sur les réseaux sociaux du lundi au vendredi de 8h à 21h et le samedi de 8h à 16h.

Monabanq propose également des services d’accompagnement d’ouverture et de clôture de compte, de coaching budgétaire, accompagnement de démarches administratives, etc.

Le compte à 6€

En plus des avantages du compte à 2€ de nombreuses garanties et services supplémentaires sont inclus pour ce compte, notamment une assurance en cas de vol de téléphone, services d’opposition aux achats sur Internet. Les frais de retraits et paiements à l’étranger sont réduits: 50 paiements par carte et 25 retraits d’espèces par an gratuits. Enfin en cas d’ouverture d’un compte joint, 2 cartes bancaires Visa Classic sont offertes.

Ce qui reste payant:

Les frais de tenue de compte, frais de virement, de carte bancaire, d’envoi de chéquier et 6 retraits d’espèces par mois et l’assurance des moyens de paiement sont facturés 24 euros annuels. L’opposition sur chèque et carte bancaire est facturée 9 euros par opération, au contraire l’opposition sur prélèvement est gratuite. Le rejet d’un prélèvement est facturé 20 euros et la commission d’intervention sur compte est facturée 8 euros par intervention avec un plafond mensuel fixé à 80 euros.

Pourquoi souscrire aux comptes courants?

L’accès au compte courant est ouvert au plus grand nombre, seul un premier versement de 150 euros est nécessaire pour ouvrir un “Compte Tout Compris“. À la différence de certains de ses concurrents, Monabanq n’exige pas de domiciliation de revenus ni de versement minimum mensuel sur le compte courant.

Les virements en euro et en zone SEPA (32 pays européens: la zone euro, la Norvège, le Liechtenstein, la Suisse, l’Islande et Monaco) sont gratuits et les virements en devise étrangère ou hors zone SEPA sont facturés à 0,1% du montant avec un minimum de 20 euros pour chaque virement.

  L’épargne

Livret d’épargne classique

Le taux d’intérêt est fixé à 0,40% fixe bruts annuels (taux d’usure de décembre 2016). Ce taux est fixé pour tout montant sur le livret et pour toutes les durées de contrat d’épargne.

Si vous êtes titulaire d’un compte courant Monabanq ainsi que d’un compte épargne, vous avez la possibilité de souscrire à l’option “Carte qui épargne”, celle-ci permet de rembourser en totalité ou partiellement la cotisation du compte courant de 2 euros annuels et de la reverser sur le livret épargne. Lors de la souscription à cette option, un versement de 10 euros sur le compte épargne vous sera demandé.

Le livret A

Proposé par tous les établissements bancaires, le livret A est un compte d’épargne rémunéré, dont les fonds sont disponibles à tout moment. Son taux annuel de rémunération est fixé à 0.75%, et les intérêts sont calculés toutes les quinzaines (le 1er et 16 de chaque mois). Il s’agit bien d’un compte d’épargne, une carte bancaire peut vous être délivrée mais elle n’est utilisable que pour des retraits dans les distributeurs de votre banque et ne peut en aucun cas servir à des règlements.

Le Livret de Développement Durable (LDD)

Livret d’épargne rémunéré dont le fonctionnement se rapproche de celui du livret A, le LDD sert à développer l’épargne ainsi que sa mobilisation au service de l’industrie et de projets écologiques de particuliers. Son taux de rémunération – calculé par quinzaines – est de 0.75% et son plafond est fixé à 12 000 euros.

Le livret Croissance

Livret d’épargne rémunéré, ce livret a été créé pour récompenser les clients Monabanq de leur fidélité et de leurs efforts d’épargne en leur accordant des bonus sur ce livret.

Sa rémunération initiale est fixée à 0,40% brute annuelle sur le modèle du livret classique d’épargne. Ce taux est toutefois évolutif et varie sur une base de 0,10% bruts de bonus par an et peut atteindre 0,15% par an.

• Si l’épargne est supérieure ou égale à 1 500 euros à la date d’anniversaire du livret, le bonus de fidélité est de 0,05%.
• Un bonus épargne de 0,10% est accessible également. les conditions de ce bonus est que l’épargne doit augmenter de 500 euros d’une année sur l’autre et un versement minimum de 45 euros mensuels doit être mise en place.

Ces bonus – acquis à vie – peuvent cumuler jusque 0,60% sur les 4 premières années du contrat.

Le livret Croissance offre tous les bénéfices d’un livret classique d’épargne en plus des bonus: l’argent est disponible à tout moment, le montant, les versements et retraits sont libres, l’ouverture du compte ne requiert que 15 euros de versement initial et la clôture ou inactivité du livret n’est pas facturée.

Le livret jeune

Livret d’épargne rémunéré réservé exclusivement aux jeunes de 12-18 ans, seul un versement initial de 10 euros est nécessaire à son ouverture. Sa rémunération est très alléchante avec un taux de 2% nets annuels et aucun frais facturé sur tous les services annexes (gestion de compte, ouverture, clôture, remises de chèques, envoi de chéquiers, relevés de compte en ligne). Une carte de retrait est accessible dès 12 ans pour tout retrait d’espèces, montants hebdomadaires limités. Cependant le livret offre une capacité minimale car le capital y est plafonné à 1 600 euros… Des services gratuits sont disponibles: aide aux démarches administratives, coaching budgétaire, chats avec des conseillers Monabanq, aide à la gestion de compte.

  L’assurance

Le livret Assurance Vie : Monabanq Vie Premium

Cette assurance est multisupport sur des fonds en euro et offre un plafond illimité de dépôts. Le capital est disponible à tout moment pour la gestion quotidienne de votre argent.

• Le Fonds Eurossima: taux de rémunération de 2,75% nets – taux d’usure 2015 (frais de gestion hors prélèvements sociaux)
• Le fonds Netissima: taux de rémunération de 3,10% nets – taux d’usure 2015 (frais de gestion hors prélèvements sociaux)

Un versement initial est requis à l’ouverture du compte et varie selon la gestion libre ou pilotée du compte – 1 000€ de dépôt initial en cas de gestion libre, 5 000€ de dépôt initial en cas de versements libres programmés (montant minimal: 500 euros), 5 000€ de dépôt initial en cas de gestion pilotée.

Le petit plus: Pour les imposables de plus de 15%, le livret Monabanq Vir Premium peut présenter un avantage fiscal à partir de la 4e année.

 

 

  En bref

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