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ING Direct – 1ère banque en ligne sur le marché français

ING Direct est une banque en ligne précurseur sur le marché français et aujourd’hui numéro 1 avec environ 1 million de clients.  Proposant un panel complet de services bancaires allant du compte courant aux livrets d’épargnes, des assurances-vies aux produits de fonds simplifiés, ING Direct lance son assurance-vie dès 2004, ouvre ses premiers comptes courants en 2009 et propose depuis 2015 des offres de prêts immobiliers.

Créée par ING Canada, du Groupe néerlandais ING en 1997, elle fut la première banque en ligne à intégrer le marché français en 2000. La banque ING était en 2013 la 6e plus grosse compagnie bancaire au monde avec 144,2 milliards d’euros de chiffre d’affaires, la plaçant en 3e position en Europe derrière la BNP Paribas et la Société Générale.

 

ING Direct se veut simple et pratique, la banque en ligne chez soi, c’est simple comme un clic ou un coup de fil!
Très appréciée des français, elle est reconnue pour sa politique de transparence envers ses clients, son offre tarifaire très attractive, sa relation client et la disponibilité de ses conseillers.

Que fait ING Direct?

ING Direct – banque en ligne leader en France – gère des services bancaires, d’assurance et de gestion d’actifs.

Rompant avec l’image traditionnelle des banques et de leur relation commerciale, il n’existe pas d’antenne physique des banques en ligne; cependant ING Direct offre la possibilité de rencontrer un conseiller dans un Web Café à Lyon ou Paris, un espace communautaire novateur regroupant également un forum, un blog et un laboratoire d’idées . Sur les 450 collaborateurs d’ING Direct, plus d’une centaine est dédiée uniquement à la relation client pour offrir au consommateur un service clair, rapide et répondant à ses besoins.

 Le compte courant chez ING Direct

Chez ING Direct, le message est simple et limpide : tout ce qui est relatif au compte courant est (et restera) gratuit !

À l’ouverture du compte, outre les documents classiques administratifs, il vous faudra justifier de revenus mensuels nets supérieurs à 1 200€ (2 000€ pour un compte joint). La banque étudie ensuite votre dossier et se réserve le droit de vous accepter comme nouveau client ou non. Il faut compter environ 5 jours entre l’envoi des documents d’ouverture de compte et la réception de votre carte bancaire. En ce moment, ING Direct offre d’ailleurs 80€ et une carte bancaire Gold MasterCard pour l’ouverture d’un compte !

Profiter de l’offre

La gratuité du compte

L’accès au compte courant : gratuit

La carte Gold MasterCard : gratuite – non seulement la première année mais la deuxième année aussi pour les comptes joints.
Elle fonctionne dans tous les distributeurs et dans plus de 30 millions de commerce dans le monde.
À savoir : Si vous ne bénéficiez pas d’un compte courant gratuit, la carte bancaire coûte 5 euros par mois.

Les frais sur les opérations courantes (retraits, virements) : aucun.
Le nombre de retraits par mois autorisés n’est pas limité, les envois de carnet de chèques sont gratuits et les virements bancaires sont gratuits dans la zone SEPA (32 pays européens: la zone euro, la Norvège, le Liechtenstein, la Suisse, l’Islande et Monaco).

Les frais pour tenue de compte, prélèvement ou commission d’intervention : aucun.

Les coûts d’ouverture et de fermeture d’un compte : gratuits.

Les frais en cas de perte, vol, fraude ou de contestation d’un achat, l’opposition sur carte bancaire ou chèque : aucun frais.

Les coûts de l’assurance de moyens de paiement : gratuit.

L’édition de documents bancaires (chèques de banque, R.I.B., relevé de compte mensuel): gratuite.

La mise en place de prélèvements ou virements ponctuels ou réguliers: gratuite.

Vous avez également accès à: un abonnement Internet gratuit, des alertes SMS ou par mail, un service de changement d’établissement bancaire gratuit (uniquement pour les nouveaux clients), une application mobile etc.

Quelles sont les conditions pour un compte gratuit?

• Le versement mensuel d’au moins 1 200 euros (salaire, pension, retraite etc.) sur le compte courant
• Ou de disposer sur un compte ING d’un encours d’un montant de 5 000 euros
• Le versement de 300 euros à l’ouverture du compte

Ce qui reste payant :

Tout d’abord les dates de valeurs (dates de prises en compte des opérations bancaires débitrices ou créditrices) sont au jour même de ladite opération.
Les frais de succession et les avis à tiers détenteurs (aussi appelés les ATD qui permettent au Trésor Public de se rembourser la somme due directement sur votre compte bancaire) atteignent les montants respectifs de 300 et 100 euros, restant dans la moyenne des autres établissements bancaires français.
Les oppositions administratives, quant à elles, sont facturées à 10% du montant opposable (limite de 100 euros).

Les envois de documents ou la recherche spécifique d’un document sont facturés à la pièce.

Le taux du découvert autorisé est de 8% annuel et monte jusqu’à 14% pour un découvert non-autorisé, restant là aussi dans la moyenne proposée par les autres établissements bancaires français.

Les paiements ou retraits en devise étrangère ou en euro, en-dehors de la zone euro ou à l’étranger sont facturés à 2% du montant de l’opération. Néanmoins, ces opérations sont gratuites si réalisées en France !

En ce qui concerne les virements hors-zone SEPA, les réceptions de virement en euro sont facturées 10€, les émissions sont facturées 20€; pour les virements en devise étrangère la réception est facturée est 20€ et l’émission 30€. 20€ vous seront également demandés pour frais de change.

Enfin, le rejet d’un prélèvement est facturé 20€.

 L’épargne chez ING Direct

ING Direct propose 4 livrets: le livret A classique, le livret épargne Orange, un livre développement durable et le compte à terme.

Le livret A

Proposé par tous les établissements bancaires, le livret A est un compte d’épargne rémunéré aux fonds disponibles à tout moment. Son taux annuel de rémunération est fixé à 0.75%, et les intérêts sont calculés toutes les quinzaines (le 1er et 16 de chaque mois). Il s’agit bien d’un compte d’épargne, une carte bancaire peut vous être délivrée mais elle n’est utilisable que pour des retraits dans les distributeurs de votre banque et ne peut en aucun cas servir à des règlements.

Le Livret de Développement Durable (LDD)

Livret d’épargne rémunéré dont le fonctionnement se rapproche de celui du livret A, le LDD sert à développer l’épargne ainsi que sa mobilisation au service de l’industrie et de projets écologiques de particuliers. Son taux de rémunération – calculé par quinzaines – est de 0.75% et son plafond est fixé à 12 000 euros.

Le Livret Epargne Orange

Ouvrable grâce à un versement de 10 euros minimum, son plafond est fixé à 3 millions d’euros. Son taux de rémunération est de 2.5% (applicable sur un montant maximum de 50 000€) les deux premiers mois en cas d’ouverture d’un compte courant, ensuite il est de 0,20% et évolue à la hausse comme à la baisse.
À savoir : Le livret ne requiert aucun règlement ! Les frais d’ouverture, de clôture et de gestion sont gratuits et le montant de capital du livret reste libre.

Le Compte à Terme

Complémentaire du Livret Epargne Orange, le compte à terme héberge une somme fixe versée en une seule fois pour une durée fixe. Arrivé à terme, le capital et les intérêts (dont le taux brut est de 1%) sont reversés directement sur votre Livret Epargne Orange. Ce compte bénéficie également de la gratuité pour son ouverture, sa clôture et sa gestion.

 Les placements chez ING Direct

Le contrat assurance-vie d’ING Direct, qui répond au nom d’Eurossima, est le plus souscrit des contrats sans frais d’entrée en France grâce à son offre compétitive : pas de frais d’entrée ni d’arbitrage, des frais pour gestion très bas (0.75%)  et un taux de 2.25% net (taux d’usure 2016). Les assurés gèrent facilement leur contrat via l’interface mobile ou peuvent choisir d’autres supports de gestion. Celle-ci peut être libre ou sous mandat, au choix du consommateur.

En ce qui concerne les placements boursiers ou les investissements sur les marchés financiers, nous ne détaillerons pas les offres ici, elles sont à retrouver sur le site d’ING Direct mais il est bon de savoir que ni les frais d’ouverture, de clôture, de tenue de compte ni les droits de garde ne sont facturés.

 Les crédits

ING Direct n’accorde pas de crédit à la consommation mais a lancé en 2015 une gamme de prêts immobiliers. Le taux est fixé à 2.27% sur 15 ans, assurances et frais inclus; les prêts ont une durée comprise entre 8 et 25 ans pour une enveloppe de 80 000 à 1 500 000€. Pour ce type de prêt ING Direct peut prêter jusqu’à 100% de l’achat, les frais annexes (notaire, agence etc.) sont alors à la charge du client ; l’idéal pour le client reste d’apporter une contribution de base estimée à minimum 10% de l’achat.

 Pourquoi choisir ING Direct?

ING Direct est idéal pour une utilisation quotidienne en France du compte en banque et des opérations bancaires; son offre de compte courant est bien plus attractive et bien moins coûteuse au client qu’une offre de banque de dépôt ou établissement bancaire classique.

Une relation client optimale, efficace et rapide est le mot d’ordre d’ING Direct. Votre conseiller répond à votre mail en 48 heures maximum et est joignable par téléphone non stop de 8h à 21h du lundi au vendredi et de 8h à 18h le samedi.

Par contre, si vous êtes amenés à travailler ou vivre régulièrement à l’étranger avec des changements récurrents de devises, cela est moins avantageux et beaucoup plus coûteux.

 En bref

 

Jusqu’au 14 mars 2017, ING Direct offre 80€ et une carte bancaire Gold MasterCard pour l’ouverture d’un compte !

J’en profite !