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Hello Bank – la banque en ligne 100% mobile

Disponible en Allemagne, Italie, Belgique et Autriche, Hello Bank est le service de banque en ligne du groupe bancaire BNP Paribas lancé en France en Juin 2013 qui offre une palette de services bancaires novatrice et complète, à bas coûts. Depuis 2013 elle renforce la concurrence – déjà sévère – entre les banques en ligne.

Se voulant “simple comme bonjour” Hello Bank est reconnue et appréciée de ses utilisateurs pour son utilisation sur ordinateur, tablette ou smartphone uniquement. Hello Bank est la banque en ligne 100% mobile !

Réputée également pour sa communication ciblée et son service clientèle, elle vise en priorité les férus de réseaux sociaux. Un forum d’information et de partage est à la disposition de la Hello Communauté et des “chats” avec des conseillers sont organisés par téléphone, mail ou sur les réseaux sociaux Facebook et Twitter pour répondre aux questions et besoins des clients (service 6 jours/7, de 8h à 22h du lundi au vendredi, de 8h à 18h le samedi et dimanche).

Pour proposer des services toujours plus simplifiés et encore plus de réactivité, Hello Bank s’appuie sur le réseau de 2 000 agences physiques de BNP Paribas en France et se positionne comme une banque fiable, connectée et favorisant la proximité avec ses e-utilisateurs. Ceux-ci ont d’ailleurs la possibilité d’effectuer dans les agences physiques les opérations bancaires classiques comme le retrait de leurs moyens de paiement ( carte bancaire, chéquiers) ou encore la remise d’espèces et de chèques. Il leur également possible de consulter leurs comptes et d’éditer des documents bancaires (relevés mensuels de compte, R.I.B.) gratuitement dans l’un 6 000 distributeurs de BNP Paribas en France ou de Global Alliance à l’étranger.

  Le compte courant

“Simple et smart” – le compte courant chez Hello Bank! s’ouvre très facilement et requiert de justifier des revenus supérieurs à 1 400 euros nets mensuels et d’y verser 300 euros dès l’ouverture. L’ouverture du compte s’accompagne de l’octroi d’une carte bancaire Visa ou carte Premier gratuite à vie et de carnets de chèques gratuits ainsi que l’accès à divers services (applications, assurance, services à l’étranger etc.) pour des coûts modestes, des livrets d’épargne adaptés à toutes les situations financières, une offre complète de crédits attractifs, une assurance-vie et l’accès aux offres BNP Paribas classiques.

Avec une application mobile et tablette très performante, un système d’alertes SMS et de catégorisation des dépenses, Hello Bank! propose une offre novatrice de compte courant et (presque) entièrement gratuite:

• Aucun frais d’ouverture et de clôture de compte
• Aucun frais de tenue de compte ou de commission d’intervention
• Gratuité à vie de la carte bancaire Visa ou carte Premier
• Edition gratuite de relevés de compte mensuels, R.I.B. et chèques de banque
• Mise en place gratuite de virements ponctuels ou récurrents et de prélèvements automatiques
• Commandes et retraits gratuits de carte bancaire et de chéquier
• Aucun frais sur les retraits (dans les agences BNP Paribas françaises) et achats par carte bancaire
• Aucun frais d’opposition de paiement sur chèque ou carte bancaire
• Les virements en France et rejets de virement ne sont pas facturés
• Accès gratuit à l’application bancaire mobile Hello Bank!

À savoir : Pour bénéficier de la gratuité de la carte bancaire, il faut justifier de plus de 1 000 euros de revenus mensuels. À la différence de certains de ces concurrents, Hello Bank! ne requiert pas de versement mensuel sur le compte courant ainsi le capital y reste libre.

Toutefois l’assurance des moyens de paiement est facturée à 26,50 euros annuels et le taux de découverte et facilité de caisse est fixé à 8% annuels. Les virements hors zone SEPA (32 pays européens: la zone euro, la Norvège, le Liechtenstein, la Suisse, l’Islande et Monaco) sont facturés 9,50€ pièce pour leur émission et 19 € pièce pour leur réception.

  Les comptes-épargne d’Hello Bank

La banque en ligne de BNP Paribas propose deux comptes-épargne: le livert Hello! et le livret Hello+.

Le livret Hello!

Livret d’épargne rémunéré, le livret Hello! est un livret gratuit et sans risque. La rémunération est fixée à 0,80% bruts annuels mais la banque se réserve le droit de fixer librement le taux d’intérêts appliqués. Enfin, ce livret n’a pas de plafond le client peut y verser et retirer de l’argent à tout moment. Son ouverture et clôture, sa gestion et les opérations sont toutes réalisables sur les supports digitaux que sont les ordinateurs, tablettes ou smartphones.

 Le livret Hello+

Ce livret-épargne est évolutif c’est-à-dire que sa rémunération varie par paliers: de 0 à 9 999 euros il est rémunéré à 0,80%, à 1% à partir de 10 000 euros et à 1,2% à partir de 50 000 euros de dépôt. Le solde du compte doit être supérieur à 10 euros et des virements ponctuels ou récurrents de montant de minimum 10 euros doivent y être programmés; enfin aucun frais ne sont facturés ni à l’ouverture ni à la clôture du compte.

Le livret A

Proposé par tous les établissements bancaires, le livret A est un compte d’épargne rémunéré aux fonds disponibles à tout moment. Plafonné à 22 950 euros, son taux annuel de rémunération est fixé à 0.75% net et les intérêts sont calculés toutes les quinzaines (le 1er et 16 de chaque mois). Il s’agit bien d’un compte d’épargne, une carte bancaire peut vous être délivrée mais elle n’est utilisable que pour des retraits dans les distributeurs de votre banque et ne peut en aucun cas servir à des règlements.

Le Livret de Développement Durable (LDD)

Livret d’épargne rémunéré dont le fonctionnement se rapproche de celui du livret A, le LDD sert à développer l’épargne ainsi que sa mobilisation au service de l’industrie et de projets écologiques de particuliers. Son taux de rémunération – calculé par quinzaines – est de 0.75% et son plafond est fixé à 12 000 euros.

Le livret Plan Epargne Logement (PEL)

Le livret Plan Epargne Logement est destiné au financement d’opérations immobilières (achat, rénovation, réparations importantes) et offre des avantages alléchants avec une rémunération fixée à 1% hors prélèvements sociaux sur toute la durée du contrat. Il est plafonné à 61 200 euros, ses intérêts sont non-imposables et il offre des taux avantageux sur les prêts.

Le livret jeune chez Hello Bank!

Si vous avez entre 12 et 25 ans et si vous résidez en France alors vous pouvez souscrire à un livret jeune, produit d’épargne dédié et offrant des taux très avantageux. Attention chaque individu ne peut ouvrir qu’un seul livret jeune !

Ce livret offre la possibilité de déposer 1 600 euros maximum (hors intérêts accumulés) et le seuil de taux d’intérêts librement fixés par les banques est de 0,75% annuels.

  Les gammes de crédit

Hello Bank! propose non seulement des prêts immobiliers mais également des crédits à la consommation (plafonnés à 75 000 euros).

Le prêt immobilier

Crédit destiné au financement d’opérations immobilières (achat, rénovation, réparations importantes), ses taux d’interêt varient en fonction de votre situation financière. Le remboursement anticipé, des suspensions temporaires des mensualités et la modification des modalités de prélèvement (date, montant) sont possibles, c’est au choix du client !

La demande de crédit se fait en ligne, des experts en immobilier et des conseillers de la Hello Team vous répondent dans les meilleurs délais pour adapter votre prêt, vous conseiller et vous assister dans vos démarches et vous indiquer de l’accord ou non de ce crédit.

Le crédit à la consommation

Contrairement à certains concurrents sur le marché des banques en ligne, Hello Bank accorde des prêts à la consommation, faisant de sa gamme de produits et services bancaires proposés une des plus complètes du marché.

“Simple comme Hello” la demande d’effectue en ligne, sur le même modèle que les crédits immobiliers, les modalités varient en fonction de votre situation financière. Le remboursement anticipé, des suspensions temporaires des mensualités et la modification des modalités de prélèvement (date, montant) sont également possibles.

Des experts et conseillers d’Hello Team sont à votre disposition pour vous accompagner dans votre démarche et vous aident à faire les meilleurs choix en fonction de vos envies et de votre situation. Comptez environ 11 jours entre l’accord de la banque et l’ouverture par vos soins d’un compte Hello Bank et la disponibilité des fonds.

À saisir : L’offre limitée d’Hello Bank! avec un TAEG fixe à partir de 2,09 % pour tous les projets de 5 000€ à 75 000€, sur 12 à 24 mois.

J’en profite !

  En bref

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