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Fortunéo une jeune banque minimaliste

Fortunéo – banque en ligne lancée en 2000 – ne proposait initialement que des services de courtage en ligne. Elle a ensuite diversifié son offre et s’est lancée sur le marché de la banque et assurance en ligne ; seule une offre de crédit manque aujourd’hui à l’appel ! Elle connaît une croissance régulière depuis son lancement, croissance devenue exponentielle depuis son rachat en 2006 par le Groupe Crédit Mutuel Arkéa (qui n’a rien à voir avec le Groupe des Crédits Mutuels de France). Pionnière dans le lancement d’applications bancaires mobiles pour la gestion des actifs de particuliers et s’appuyant sur le réseau solide, de notoriété et en bonne santé financière de Crédits Mutuels Arkéa, Fortunéo ne devient banque en ligne officielle qu’en 2009 et comptait fin 2014 plus de 310 000 clients. Les médias spécialisés la placent par ailleurs régulièrement en tête de classement pour son assurance-vie ! Aujourd’hui proposer de nouveaux services performants est la priorité de Fortunéo qui vient tout juste de créer une offre de crédit immobilier.

Les produits bancaires de base bénéficient de tarifs très avantageux, Fortunéo est également réputée pour ses offres intéressantes de gestion de compte courant et cartes de crédit. La banque en ligne a développé l’accès à des services de gestion de compte innovants et lancé des produits performants en bourse et épargne.

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  Le compte courant

Comme toutes les autres banques en ligne, Fortunéo octroie les cartes bancaires du compte courant gratuitement à vie. Contrairement aux autres banques en ligne, Fortunéo délivre toutes ses cartes bancaires gratuitement, quel que soit leurs niveaux. Elle est cependant octroyée selon le niveaux de rémunération du client.
A savoir: Cette spécificité n’est pas une offre de bienvenue mais est bien comprise dans l’offre et est valable même après la première année!

A l’image des conditions du marché, Fortunéo ne facture ni l’ouverture, ni la clôture ni la tenue de compte à ses clients, les paiements par carte et retraits sont illimités, les prélèvements et virements en zone SEPA (32 pays européens: la zone euro, la Norvège, le Liechtenstein, la Suisse, l’Islande et Monaco) sont également gratuits et l’accès à un système d’alertes par SMS ou mail ne requiert aucun frais non plus. L’envoi et le retrait de chéquier est gratuit de même que l’opposition sur carte bancaire et l’assurance des moyens de paiement; enfin les paiements en ligne sont garantis et sécurisés par l’entreprise.

Autre avantage de cette banque en ligne indépendante, les retraits en euro en France aussi bien qu’à l’étranger sont tous gratuits avec la carte bancaire internationale quelle que soit la banque dans laquelle la somme est retirée.
Concernant les retraits en devise étrangère en France ou à l’étranger sont facturés 2% du montant, les paiements effectués en devise étrangère sont également facturés à 2% du montant.

L’édition de documents bancaires ou de R.I.B, de duplicatas de relevés de compte ou d’I.B.A.N. sont respectivement facturés à 12 euros et 6 euros, ils sont facturés 5 euros s’ils sont envoyés par la Poste et sont gratuits si édités en ligne.

L’ouverture d’un compte courant chez Fortunéo se fait en ligne et requiert un justificatif de revenus: 1 200 euros nets mensuels pour avoir une carte MasterCard ou de déposer 5 000 euros d’épargne; pour un compte joint il faut justifier de 2 400 euros de revenus nets mensuels ou un dépôt de 5 000 euros; pour la WorldElite MasterCard il faut domicilier minimum 4 000 euros de ses revenus mensuels et c’est 5 500 euros pour un compte joint.

  L’épargne

Proposant une palette très minimale de produits d’épargne, Fortunéo ne propose que le livret A, le LDD et le livret +.

Le livret A

Proposé par tous les établissements bancaires, le livret A est un compte d’épargne rémunéré aux fonds disponibles à tout moment. Plafonné à 22 950 euros, son taux annuel de rémunération est fixé à 0.75% net et les intérêts sont calculés toutes les quinzaines (le 1er et 16 de chaque mois). Il s’agit bien d’un compte d’épargne, une carte bancaire peut vous être délivrée mais elle n’est utilisable que pour des retraits dans les distributeurs de votre banque et ne peut en aucun cas servir à des règlements.

Le Livret de Développement Durable (LDD)

Livret d’épargne rémunéré dont le fonctionnement se rapproche de celui du livret A, le LDD sert à développer l’épargne ainsi que sa mobilisation au service de l’industrie et de projets écologiques de particuliers. Son taux de rémunération – calculé par quinzaines – est de 0.75% et son plafond est fixé à 12 000 euros.

Le livret +

Compte d’épargne rémunéré, le taux de base est de 0,40% brut et est calculé par quinzaine (le 1er et le 16 de chaque mois). L’ouverture est réalisée avec un premier versement de 10 euros, le capital déposé sur le compte plafonne à 10 millions d’euros et reste à la disposition de son détenteur à tout moment. Les virements et retraits sont illimités et gratuits.

  Les placements

L’assurance-vie

L’assurance vie de Fortunéo se distingue par son offre tarifaire très compétitive: ni l’ouverture, ni les versements, ni les arbitrages ni la clôture du compte ne sont facturés. Enfin des outils d’aide à la prise de décision et aide à la gestion sont accessible gratuitement pour les clients Fortunéo.

La banque propose deux comptes en euro:

• Le Fonds Opportunité: ce fonds sert à faire travailler votre épargne dans le but d’obtenir un rendement supérieur et positif en échnage d’une volatilité importante du capital investi – à grande prise de risque, rendement élevé! Le taux de rémunération était de 3,10% en 2016. Rendez-vous sur le site de Fortunéo bourse pour plus de renseignements.
• Le Fonds Rendement: Ce compte là favorise davantage la sécurité et la stabilité des rendements produits par votre épargne. En 2016 son taux de rémunération a atteint jusqu’à 2,30% nets.

 

Les placements boursiers

Revenant à son premier cœur de métier, Fortunéo propose de nombreux services de courtages à bas coûts et variant selon le profil investisseur du client:

– gratuit pour les investisseurs peu actifs jusqu’à 10 000€ par transaction
– 4,90 € pour les ordres inférieurs à 1635 € et 0,30%pour un ordre supérieur
– 15,50 € pour les ordres inférieurs ou égals à 8 640 € par transaction et 0,18% pour un ordre supérieur

  En bref

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