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Boursorama la banque boursière la plus compétitive

Arrivant souvent en 2ème position (derrière ING Direct) des classements comparatifs des banques en ligne, Boursorama est la filiale de banque en ligne de la Société Générale.

En 1995 la Société Générale lance Fimatex, l’un des pionniers des banques en ligne, en 2002 le groupe rachète Finance Net dont Boursorama.com leader de l’information boursière fait partie. Boursorama.com devient rapidement Boursorama Banque. Dès 2004 de nouveaux produits d’épargne et de bourse font leur apparition comme Boursorama Vie, Ultimate Trader (produit de bourse) et le compte Boursorama 0%. À partir de 2005, des services de carte bancaires, de paiement et de retrait viennent compléter les services de courtage en ligne et Boursorama intègre pour de bon le marché des banques en ligne. Boursorama Banque comptait 600 000 clients en mai 2014, et a franchi la barre du million d’utilisateurs en janvier 2017 !

Boursorama se démarque de la concurrence avec son site Internet facile d’utilisation, des outils d’aide à la décision à destination des investisseurs ainsi que sa provision d’information boursières et financières (son premier cœur de métier), des services de chèques numériques, de livraison de devises, d’archivage en ligne de factures ou autres documents financiers et de système de notifications par SMS ou mail relatives aux opérations effectuées sur le compte ou de sa situation en temps réel.

Aucun frais ne sont facturés sur le compte courant, les cartes bancaires sont gratuites et les conditions d’entrées sont alléchantes ; Boursorama reste toutefois plus intéressante en ce qui concerne les placements boursiers; l’assurance vie et les crédits immobiliers.

Découvrir les meilleures offres

  Le compte courant Boursorama – le compte Essentiel

A l’image de toutes les banques en ligne, Boursorama propose un compte courant dont la gestion est (presque) totalement gratuite. Les conditions à l’ouverture du compte courant sont moins exigeantes que celles de la concurrence, il ne suffit de justifier que de 1 000 euros de revenus nets mensuels ou bien de faire un dépôt de 2 500 euros sur un compte Boursorama. L’ouverture du compte se conclut par un premier versement d’un montant minimum de 300 euros. Par contre pour obtenir la carte Visa Premier, il est requis de justifier de revenus nets mensuels supérieurs à 1 800 euros ou de faire un dépôt de 5 000 euros sur un compte.

L’ouverture, la clôture, les frais de tenue de compte et la commission d’intervention sont gratuits.

Les cartes bancaires Visa classique et Visa Premier sont gratuites à vie. Les retraits et paiements par carte en Euro sont gratuits.

Les virements en zone SEPA sont gratuits qu’ils soient occasionnels ou récurrents.

L’accès à un système d’alertes par SMS est gratuit.

En ce qui concerne les irrégularités de compte (frais de compte débiteur non autorisé, lettre d’information préalable pour émission de chèque sans provision, frais de non-exécution de virement pour défaut de provision etc.) sont gratuits.

Ce qui reste payant:

Les retraits et paiements par carte bancaire en devise étrangère en France ou à l’étranger sont facturés à 1,99% du montant. De la même façon, les virements hors zone SEPA (32 pays européens: la zone euro, la Norvège, le Liechtenstein, la Suisse, l’Islande et Monaco) sont facturés à 0,1% du montant pour ce qui concerne à la fois les émissions et les réceptions et le montant minimum des virements est fixé à 25 euros.

L’édition de documents et la recherche de documents spécifiques sont facturées 12 euros pièce.

La réalisation d’opérations bancaires réalisables par le consommateur en ligne mais réalisées par un conseiller est facturée 3 euros l’opération.

L’avis à tiers détenteur ou ATD qui permet au Trésor Public de se rembourser la somme due directement sur votre compte bancaire est facturé 75 euros, plaçant les frais de Boursorama dans la moyenne basse du marché.

  L’épargne chez Boursorama

Boursorama a concentré son offre sur les produits phares de l’épargne seulement: livret A, LDD, PEL, CEL etc. mais aussi compte sur livret et compte d’épargne financière pilotée.

Le livret A

Proposé par tous les établissements bancaires, le livret A est un compte d’épargne rémunéré aux fonds disponibles à tout moment. Plafonné à 22 950 euros, son taux annuel de rémunération est fixé à 0.75% net et les intérêts sont calculés toutes les quinzaines (le 1er et 16 de chaque mois). Il s’agit bien d’un compte d’épargne, une carte bancaire peut vous être délivrée mais elle n’est utilisable que pour des retraits dans les distributeurs de votre banque et ne peut en aucun cas servir à des règlements.

Le Livret de Développement Durable (LDD)

Livret d’épargne rémunéré dont le fonctionnement se rapproche de celui du livret A, le LDD sert à développer l’épargne ainsi que sa mobilisation au service de l’industrie et de projets écologiques de particuliers. Son taux de rémunération – calculé par quinzaines – est de 0.75% et son plafond est fixé à 12 000 euros.

Le livret Plan Epargne Logement (PEL)

Le livret Plan Epargne Logement est destiné au financement d’opérations immobilières (achat, rénovation, réparations importantes) et offre des avantages alléchants avec une rémunération fixée à 1% hors prélèvements sociaux sur toute la durée du contrat. Il est plafonné à 61 200 euros, ses intérêts sont non-imposables et il offre des taux avantageux sur les prêts.

Le compte sur livret ou CSL

Sans risque, sans limite et disponible à tout moment, le compte sur livret ou CSL est le complément naturel du livret A et du LDD lorsqu’il ont atteint leurs plafonds respectifs. Un individu peut disposer de plusieurs comptes sur livret et un CSL peut être un compte joint.

Le compte sur livret proposé par Boursorama cumule les avantages : les fonds déposés sont garantis, rémunérés à 0.30% brut annuels et sans plafond de versement (mais il existe un minimum de 10 euros pour un versement) ou de livret, les retraits sont autorisés en illimité et sans frais ni pénalité, enfin les intérêts travaillent et génèrent aussi des intérêts.

Le compte d’épargne financière pilotée

Ce compte permet de faire travailler son épargne en profitant des marchés financiers. Pour cela, Boursorama s’appuie sur l’expertise d’Oddo Asset Management – société de gestion d’actifs des tiers – et définit des types d’investisseurs du plus défensif au plus risqué. Les fonds déposés restent toujours accessibles dès 100 euros, les clients disposent librement et à tout moment de leur épargne! La gestion du compte est transparente et les versements ne sont soumis à aucun frais.

Gratuité, simplicité, souplesse, transparence et accès par ordinateur et tablette sont les mots d’ordre du compte d’épargne financière pilotée.

Le compte Boursorama Vie

Compte d’épargne rémunéré, ce compte est très avantageux. En 2015 son taux de rémunération a atteint 3,15% sur les fonds Euro exclusif
! Ce compte ne nécessite pas de frais d’ouverture mais un premier versement de 300 euros, les frais de gestion sont fixés à 0,60% bruts sur les fonds en euro et à 0,85% bruts sur les fonds en devise étrangère. Enfin tous les arbitrages sont gratuits.

  Les placements

Boursorama en a fait son fer de lance et y mérite sa notoriété.

L’assurance-vie

Boursorama se distingue de tous ses concurrents avec son offre de fonds en Euro (qui offrait des taux de rémunération jusqu’à 3,32% en 2014 !). Ce fonds ne facture ni de frais d’ouverture ni de frais sur les versements, les frais de gestion sont quant à eux seulement facturés à 0,85%. La gestion peut se faire soit librement par l’utilisateur soit de manière pilotée.

La bourse

Boursorama est spécialisée dans les placements boursiers et propose une palette complète de produits et services.

A savoir: Aucun frais n’est facturé sur l’ouverture ou les droits de garde. Seuls les frais d’ordre sont facturés, leur taux sont parmi les plus bas du marché!

Retrouvez tous les services de bourse de Boursorama sur son site internet!

La gamme de crédits

Boursorama a ici aussi adopté une politique agressive et très concurrentielle proposant des crédits à très bas coûts: pas de frais de dossier, pas de pénalité pour remboursement anticipé, pas d’obligation de domiciliation des revenus, une modification gratuite des modalités du prêt et des taux bas et extrêmement attractifs. L’assurance emprunteur garantit également une indemnisation sur 36 mois (24 mois chez les concurrents) en cas de perte d’emploi.

Le prêt immobilier

Prêt destiné à financer des achats ou travaux immobiliers, le taux est fixé à 2,27% comprenant les frais annexes et les assurances. Les prêts durent entre 8 et 25 ans et leurs montants sont compris dans l’enveloppe 80 000- 1 500 000 euros.

La spécificité de Boursorama est de ne pas demander d’apport personnel du client, correspondant par exemple au frais notariés ou de garantie, même pour les crédits sur 20 ans.

Le crédit personnel

Boursorama ne propose qu’un seul crédit personnel sans obligation de destination avec un TAEG fixé à 2,45% fixe sur 60 mois.

Retrouvez plus d’informations sur les crédits sur le site internet dédié!

En bref

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