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BforBank, la banque 100% mobile

BforBank est la banque en ligne du groupe bancaire des Caisses Régionales du Crédit Agricole. Lancée fin 2009, elle propose en son cœur de métier des comptes courants, une assurance financière, du courtage et des assurances vies. La banque en ligne s’est tout d’abord spécialisée dans l’épargne avec des solutions de gestion de patrimoine et d’optimisation de placements financiers pour des clients aisés et déjà avertis. Depuis 2015, BforBank a élargit ses offres en proposant un compte courant en ligne, d’autres produits d’épargne, des crédits et des placements boursiers et financiers.

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  Une banque à la pointe

Positionnée rapidement comme la banque en ligne à la pointe de la technologie et 100% mobile, BforBank lance son application ultra performante dès 2012 et l’accès en ligne aux comptes courants en 2015 ; elle lance également des solutions de crédits à la consommation – travaillant de pair avec CreditLift, une autre filiale du Crédit Agricole – et des livrets d’épargnes classiques. En cette fin d’année 2016, BforBank est associée à la société Linxo – spécialiste reconnu de l’application de gestion de comptes en ligne – pour promouvoir et populariser sa nouvelle application multisupports numériques (smartphone, tablette) permettant la gestion des comptes en ligne, partout et tout le temps, ainsi que d’agréger facilement tous ses comptes sur une même interface.

Ses produits bancaires permettent aux utilisateurs de BforBank d’adopter un mode de gestion de leur capital très pratique au quotidien. Tout tourne autour des comptes bancaires, de la carte bancaire Visa Premier gratuite ou Visa Infinite à tarifs préférentiels, des produits d’assurance, d’épargne et de Fonds Euro (50 fonds sélectionnés par un expert). Réputée et appréciée pour son service client disponible, BforBank a été lauréate du Service Client de l’année 2015 : son service d’assistance est à la disposition des clients 7 jours sur 7 et 24h sur 24 en cas d’urgence. Enfin, la banque propose des services d’accompagnement de gestion de compte, de “formation” aux particuliers pour découvrir et mieux comprendre les produits bancaires et financiers ainsi que des applications ultra performantes.

Documentation gratuite

  Le compte courant

Le compte courant BforBank est complété par une gamme de services bancaires annexes gratuits comme l’ouverture et la clôture de compte, la gestion du compte, une carte Visa Premier gratuite (voir conditions ici), une possibilité de modification temporaire du plafond du compte 2 fois pendant l’année, la modification permanente des plafonds, l’octroi de bordereaux numériques de remise de chèques, les virements en ligne, la catégorisation pilotée des recettes et dépenses, un système d’alertes par SMS ou mails (montants des opérations, limites de solde, opérations sensibles nécessitant un SMS de validation) et l’émission de 10 chèques en ligne ou de banque dans l’année. La domiciliation des revenus n’est pas exigée. Un virement initial de 300 euros est requis pour l’ouverture du compte et il n’y a pas de versement mensuel minimum.

Les retraits et paiements en euro ou devise étrangère en zone euro, ainsi que les virements en zone SEPA (32 pays européens: la zone euro, la Norvège, le Liechtenstein, la Suisse, l’Islande et Monaco) sont tous gratuits. Les frais de paiement et retraits en devise étrangère ou hors SEPA sont facturés à hauteur de 2% du montant. En cas de perte, de vol, de dépannage de carte bancaire, l’intervention de BforBank est facturée 72 euros, au contraire des concurrents sur le marché.

De même, les frais d’irrégularité de compte ou incidents et les avis à tiers détenteurs (aussi appelés les ATD qui permettent au Trésor Public de se rembourser la somme due directement sur votre compte bancaire) sont facturés 80€, contre 100€ chez les concurrents.

Les conseillers BforBank sont disponibles  de 8h à 21h du lundi au vendredi et 9h-18h le samedi.

  Quelles sont les conditions d’accès à la carte bancaire ?

• Pour la carte Visa Premier pour un compte individuel : à débit immédiat ou différé, une justification de revenus mensuels minimum nets de 1 600 euros  vous sera demandée  (ou 6 mois d’ancienneté, 1 200 euros de revenus mensuels nets et 10 000€ déposés sur un compte d’épargne BforBank). La carte est facturée 60€ par an ou est gratuite si vous réalisez chaque trimestre 3 paiements en carte.
• Pour la carte Visa Premier pour un compte joint: à débit immédiat ou différé, des revenus mensuels minimum nets de 2 400 euros vous seront demandés (ou 1 an d’ancienneté, 2 000 de revenus mensuels nets et 15 000€ d’épargne sur un compte BforBank). La carte est facturée 60€ par an ou est gratuite si vous réalisez chaque trimestre 3 paiements en carte.
• Pour la carte Visa Infinite: celle à débit différé est réservée aux clients dont l’ancienneté est supérieure à 1 an avec 4 000 euros de revenus mensuels nets minimum pour un compte individuel (ou 40 000€ déposés sur un compte d’épargne BforBank) ou pour un compte joint 6 000€ de revenus (ou 60 000€ d’épargne déposés sur un compte BforBank). La carte est facturée 200 euros par an.

Cependant, l’assurance des moyens de paiement est facturée 24 euros par an. Quel que soit le type de compte, à l’ouverture d’un compte courant, il faut justifier de 1 600 euros de revenus nets mensuels ou de 10 000€ d’épargne sur un compte BforBank; dans le cas d’un compte joint il faut justifier de 2 400€ nets de revenus mensuels minimum ou de 15 000€ d’épargne sur un compte BforBank.

 

  L’épargne

Le livret A

Proposé par tous les établissements bancaires, le livret A est un compte d’épargne rémunéré aux fonds disponibles à tout moment. Son taux annuel de rémunération est fixé à 0.75%, et les intérêts sont calculés toutes les quinzaines (le 1er et 16 de chaque mois). Il s’agit bien d’un compte d’épargne, une carte bancaire peut vous être délivrée mais elle n’est utilisable que pour des retraits dans les distributeurs de votre banque et ne peut en aucun cas servir à des règlements.

Le Livret de Développement Durable (LDD)

Livret d’épargne rémunéré dont le fonctionnement se rapproche de celui du livret A, le LDD sert à développer l’épargne ainsi que sa mobilisation au service de l’industrie et de projets écologiques de particuliers. Son taux de rémunération – calculé par quinzaines – est de 0.75% et son plafond est fixé à 12 000 euros.

Le livret d’épargne BforBank

Comme les autres livrets, l’ouverture, la clôture et la gestion du compte sont gratuits. Le plafond est de 4 millions d’euros maximum et la rémunération y est fixée au taux fixe brut annuel de 0,30% rendant le livret souple et accessible à tout moment. Le dépôt minimum y est de 100 euros.

Ce compte est idéal pour gérer un excès de trésorerie, il récompense la fidélité des clients par des bonus de taux et permet d’avoir plusieurs comptes de ce type par un même individu.

Si le client verse en une fois 20 000€ il reçoit un bonus de 50€!

Le petit plus: Les deux premiers mois de souscription le taux rémunérateur du livret atteint 3,00% avec un plafond de capital de 75 000€.

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  L’assurance-vie

L’assurance-vie de BforBank est l’une des plus performantes car elle se base sur une offre très diversifiée de fonds. 2 contrats d’assurance-vie sont proposés.

• Le contrat BforBank Vie basé sur les fonds euro Dolcéa offre une rémunération de 2,66% nets (taux d’usure de 2015).
• Le contrat BforBank Vie basé sur les fonds euros Allocation Long Terme offre une rémunération de 3,51% nets (taux d’usure de 2015).

Pour les deux contrats, 1 500€ de dépôt initial sont requis, des versements récurrents de 50€ sont obligatoires, les autres versements étant libres. Ces versements ne sont pas facturés et sont accompagnés de 2 arbitrages gratuits par an.

 

  Les placements boursiers

BforBank concentre son offre sur des services de courtage en ligne sur les marchés financiers français et par ordres exécutés: 2,5€ par ordre de 0 à 1 000€, 5€ par ordre de 1 000 à 3 000 € et pour les ordres supérieurs à 3 000€ ceux-ci sont facturés à 0,13% du montant avec un seuil de 10 euros.

Sur les marchés étrangers les ordres exécutés sont facturés de 18€ et 0,23% du montant pour les ordres supérieurs à 7 700€.

Les conditions: L’ouverture, les droits de garde sont gratuits pour chaque compte de placement et seuls 1 000€ d’épargne minimum sont requis à l’ouverture (hors promotion).

  La gamme de crédits

La banque en ligne du Crédit Agricole propose des crédits immobiliers et des crédits consommation pour s’aligner sur la ligne d’offre de ses concurrentes.

Le prêt personnel

Ce prêt, sur le modèle du crédit à la consommation, est destiné à financer un projet personnel ou un besoin temporaire de trésorerie (hors regroupement de crédit). BforBank accorde de 1 000 à 75 000 euros de prêt pour des durées comprises entre 12 et 72 mois à un TAEG variant entre 2,90% et 6,90% (taux d’usure du 1er février 2017) et les frais de dossier sont offerts.

Le prêt auto

Ce crédit finance l’achat d’un véhicule (tout type de véhicule neuf ou d’occasion de moins de 5 ans) et accorde de 3 500 à 100 000 euros. La durée d’un prêt concernant une voiture est comprise entre 12 et 72 mois, concernant un camping-car neuf la durée du prêt n’excède pas 120 mois et le TAEG de ce prêt varie entre 2,50% et 5,90%.

Le prêt Travaux

Destiné au financement de travaux (hors travaux de construction) jusqu’à 100% de leur montant et allant de 3 500 à 46 000 euros sur 12 à 120 mois, le prêt travaux est très concurrentiel grâce à ses TAEG variant de 2,50% à 6,50% et les frais de dossier offerts.

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  En bref

 

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